O PIX começou a ser usado no Brasil em 2020 e, em pouco tempo, conquistou uma parcela significativa da população devido à praticidade e à segurança. Prova disso é que, segundo o Banco Central, já são mais de 120 milhões de adeptos ao sistema de pagamentos – que liderou as transações em 2022. Após o sucesso dos primeiros anos, a autoridade monetária está lançando e estudando novidades.
Algumas funcionalidades já estão disponíveis, como o PIX Troco e o PIX Saque, nos quais comerciantes podem se cadastrar para dar o troco via transação instantânea e viabilizar o saque em cédulas após o cliente enviar um PIX diretamente para a conta do estabelecimento. Além de facilitar a rotina de comércios e clientes, essas versões reduzem o volume de dinheiro em caixa, evitando ações criminosas.
Veja quais são as novidades em estudo pelo BC para o PIX:
PIX Automático
O PIX Automático é uma evolução do débito automático. Atualmente, as pessoas podem cadastrar suas faturas – como contas de água, luz, telefone e fatura do cartão de crédito – para que o valor saia automaticamente de sua conta bancária na data de vencimento. No entanto, a transação só pode ser feita por clientes de bancos conveniados à empresa que receberá o pagamento.
Portanto, o BC estuda o PIX Automático para democratizar a automatização de pagamentos, uma vez que os valores serão quitados diretamente, como no PIX tradicional. Ou seja, o cliente pode programar o pagamento por meio da conta bancária de preferência. O objetivo é que a funcionalidade esteja disponível até o fim de 2023.
BolePIX
O boleto já é uma modalidade de pagamento consolidada. Porém, o BolePIX deve tornar o formato mais rápido e prático, já que traz um QR Code para pagamento via PIX. A principal vantagem é que o sistema avisa na hora que o boleto foi pago, ao contrário do boleto tradicional, cuja confirmação de quitação leva até três dias úteis. A expectativa é implementar a novidade em 2024.
PIX Garantido
O PIX Garantido permitirá o parcelamento de compras pelo PIX, com a garantia de que o vendedor irá receber as prestações em dia. Caso a pessoa não tenha saldo para pagamento no dia correto, ela estará sujeita a juros e outros encargos. Por isso, o BC acredita que a modalidade irá estimular a competitividade entre os bancos. A ferramenta ainda está em fase de desenvolvimento e não há previsão de lançamento.
Rotativo do cartão de crédito também terá novidades
O rotativo do cartão de crédito funciona como um empréstimo emergencial, mas tem um dos juros mais altos do mercado. O BC prevê a efetividade da portabilidade do rotativo, ou seja, a pessoa poderá transferir sua dívida de um banco para outro que ofereça condições mais atrativas. Portanto, o objetivo é aumentar a competitividade entre as instituições financeiras, que poderão atrair clientes com taxas e juros menores.
Atualmente, isso já é possível nos Estados Unidos e, teoricamente, no Brasil. Entretanto, por aqui, transferir essa dívida tem muitos entraves, que devem ser derrubados pelo projeto do BC.
Outra novidade esperada para o rotativo é a criação de resoluções que exijam mais transparência sobre as cobranças relacionadas a essa modalidade de crédito. O objetivo é que os juros e demais taxas fiquem claros não apenas na fatura, mas também ao contratar o cartão de crédito. A previsão é que as medidas sejam lançadas ainda em 2023.
O PIX é seguro?
O PIX é considerado seguro, uma vez que o Banco Central adota uma série de medidas junto às instituições financeiras para evitar fraudes e ações criminosas. Por exemplo, o usuário é resguardado pela LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e pela Lei de Sigilo Bancário, que garantem a segurança e o sigilo de dados pessoais e transações.
Além disso, o sistema conta com outros mecanismos para garantir a segurança das operações, tais como criptografia de todos os dados transacionados, autenticação para validar transações, rastreabilidade por meio de assinatura digital, bloqueio cautelar em transferências que fogem do perfil do usuário e estabelecimento de limites diários.
Dicas para evitar golpes
Mesmo com as ferramentas de segurança criadas pelo Banco Central, também é possível adotar alguns cuidados para evitar golpes envolvendo o PIX. A engenharia social é um dos principais artifícios utilizados pelos criminosos. Nela, as vítimas são contatadas com mensagens que geram alguma urgência ou com grandes promessas, e acabam convencidas a compartilhar dados pessoais ou transferirem quantias para contas falsas.
Por isso, as principais recomendações para evitar essas armadilhas são evitar fornecer token e a senha a terceiros (eles só são solicitados pelo aplicativo ou site do banco), não clicar em links cuja origem se desconhece e conferir todos os dados, como nome e instituição financeira, antes de efetivar uma transferência.
Gostou deste conteúdo? Compartilhe-o nas redes sociais!